Soll ich meinen alten Vertrag kündigen?

Das ist nicht zu empfehlen. Zum einen bringen viele Altverträge durchaus ordentliche Renditen – auch wenn die bei Abschluss vor 10 oder 20 Jahren prognostizierten Ablaufsummen wegen der anhaltenden Niedrigzinsen deutlich verfehlt werden. Bei Vertragsabschluss vor 2005 gibt es die Auszahlung zudem steuerfrei.

Wenn Sie Ihre Police verkaufen, bekommen Sie nicht die gezahlten Beiträge, sondern lediglich den sogenannten Rückkaufswert zurück. Wie hoch er ausfällt, richtet sich nach der bisherigen Laufzeit, aber auch den Verwaltungs- und Risikokosten, die von den Beiträgen und erzielten Überschüssen abgezogen werden. Sie müssen also mit erheblichen Abschlägen rechnen – bis zur Hälfte Ihrer Einzahlungen können verloren gehen. Bedenken Sie auch, dass bei einer Kündigung der Risikoschutz für den Todesfall entfällt. Sie können dann zwar eine neue Risikopolice ohne Kapitalaufbau abschließen, aber die wird mit zunehmendem Lebensalter deutlich teurer.

HerMoney Tipp: Wenn Sie Ihre Versicherung nicht mehr bedienen können oder wollen, lassen Sie sich zunächst den Rückkaufswert errechnen. Dann sollten Sie Alternativen prüfen: Sie können die Police beitragsfrei stellen, sie beleihen oder aber auf dem Zweitmarkt verkaufen. Lassen Sie sich also gut beraten, bevor Sie überhastet kündigen!

Welche Alternativen zur Lebensversicherung gibt es?

Risikoschutz, Sparanteil, Überschussbeteiligung, Garantiezins, Bewertungsreserven – eine Kapitallebensversicherung ist ein komplexes und relativ teures Produkt. Im Zinstief sinken die Renditeaussichten und ergo die Attraktivität. Zudem schränken die Policen Ihre finanzielle Flexibilität erheblich ein, weil Sie sich über viele Jahre binden.

Verbraucherschützer raten dazu, Risikoschutz und Vermögensaufbau gleich zu Beginn voneinander zu trennen. Eine Risikolebensversicherung ist gerade in jungen Jahren günstig zu haben. Vermögen können Sie separat per Fonds- oder ETF-Sparplan aufbauen. Damit ist das eingezahlte Kapital zwar nicht garantiert, aber die Renditeaussichten sind über lange Ansparphasen gut.

 

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